最近跟银行朋友聊天，她竟然红着眼说：＂咱们这行业变化太快了，好多客户来问为啥之前推荐的存款现在都没了．．．．．．＂

你敢信？连银行内部人员都觉得愧疚。

一、问题现象

说实话，这两年银行存款市场变化确实挺大的。很多人发现，之前银行工作人员热情推荐的存款产品，现在要么利率大跳水，要么直接停办了。

拿我邻居老王来说吧——去年还在炫耀自己买的某款＂高息存款＂，年利率能到４．５％，存了２０万。结果今年一问，这产品早就下架了，想续存都不行。

更要命的是什么？老王现在才知道，原来他买的根本不是普通存款！

二、咱们来看看，到底哪４种存款容易让人＂踩坑＂：

1：靠档计息存款这个听起来挺美好——比如你存５年定期，第３年急用钱提前取出，银行按5年定期利率给你算利息。

听起来不错对吧？

可惜，这种＂好事＂已经被叫停了。现在提前支取，统统按活期利率算。你存１万元，原本能拿３００多利息，现在可能只有３０块。

2：结构性存款名字听着高大上，其实就是银行拿你的钱去投资股票、外汇这些。赚了大家分，亏了．．．嗯，你懂的。

虽然说保本，但利息能拿多少全看＂运气＂。今年监管直接把这类产品改成理财了——意思就是，连保本都不保了。

3：异地存款一些小银行为了拉客户，跑到外地高息揽储。比如某村镇银行，利率开到５％，吸引全国储户。

问题来了——万一这银行出事，你人在千里之外，想维权都找不到门。现在监管规定，银行只能在本地揽储，异地存款全面叫停。

4：互联网存款通过第三方平台买银行存款，利率比银行柜台高不少。看起来方便又划算。

但你想过没有？钱到底存到哪家银行了？这银行靠谱吗？现在这类产品也全面下架了。

三、为啥要＂一刀切＂呢？

说白了，这些产品看着给储户好处，实际上风险巨大。监管部门不是要针对咱们老百姓，而是怕银行为了竞争搞恶性循环。

你想想——银行开出５％、６％的高利率，钱从哪来？只能去投资高风险项目。万一投资失败，最后买单的还是储户。

四、对我们有什么影响

直接点说，就是存款选择变少了，利息也越来越低。

拿现在主流的３年期定存来算：存１万元，年利率１．２５％，到期能拿３７５元利息。跟之前那些＂高息产品＂比，确实少了不少。

五、咱普通人怎么办？

别慌，路还是有的：

1.选大银行最稳妥。工农中建这些国有大行，虽然利率不高，但安全系数最高。５０万以内存款保险全覆盖，睡得安稳比啥都强。

2.关注国债和大额存单。国债利率相对高些，３年期能到２．５％左右。大额存单门槛虽高（２０万起），但利率也比普通定存好一点。

3.别被＂高息＂迷了眼。现在这个环境下，超过４％的＂存款＂基本都有猫腻。宁可少赚点，也别冒险。

小徐想说：

钱这东西，本金永远比收益重要。

那些被叫停的存款产品，表面看是储户＂吃亏＂了，其实是监管在保护咱们的钱包。

毕竟——稳稳当当的小钱，胜过提心吊胆的大钱。

祝好。